Simulador de Crédito Habitação: Calcule Prestação, Esforço, DSTI e Solvabilidade em Tempo Real

O crédito habitação é, para a maioria das famílias, o maior compromisso financeiro da vida. Antes de avançar, é essencial perceber:

• quanto vais pagar por mês
• se cumpre os limites do Banco de Portugal
• qual o impacto da taxa fixa, variável ou mista
• como muda a prestação com um stress de taxa
• qual é o risco real do financiamento

Para facilitar esta análise, criámos um simulador profissional, baseado nos modelos reais usados pela banca, que calcula tudo isto em tempo real.

Simulador de Crédito Habitação (interativo)

Utiliza o simulador abaixo para calcular a tua prestação, taxa de esforço, DSTI e solvabilidade. Podes alternar entre taxa fixa, variável e mista, comparar cenários e ver o impacto de um stress de taxa.

Simulador integrado:

Como funciona o simulador?

O simulador está dividido em quatro áreas principais:

1. Dados do agregado familiar

Inclui idade, rendimentos, encargos e número de proponentes. Estes elementos determinam:

• limites de prazo
• taxa de esforço
• DSTI
• solvabilidade

2. Dados do imóvel e financiamento

Aqui defines:

• valor de aquisição
• entrada inicial
• avaliação
• tipo de taxa (fixa, variável ou mista)
• spreads e indexantes

O simulador adapta automaticamente os campos conforme o tipo de taxa escolhido.

3. Indicadores de risco

Inclui os limites usados pela banca:

• LTV máximo
• DSTI máximo
• taxa de esforço indicativa
• solvabilidade mínima
• stress test

4. Resultados

Após clicar em Calcular simulação, o simulador apresenta:

• prestação
• TAN
• esforço
• DSTI
• solvabilidade
• MTIC (sem custos iniciais)
• juros totais
• comparação entre cenários
• gráfico da prestação
• amortização dos primeiros 60 meses

Como interpretar os resultados?

Prestação mensal

É o valor que vais pagar todos os meses. Se varia muito entre cenários, significa que o risco da taxa variável é elevado.

Taxa de esforço

Idealmente deve ficar abaixo de 35%. Acima de 50% é normalmente recusado pela banca.

DSTI

Inclui outros créditos. É um dos indicadores mais importantes para aprovação.

Solvabilidade

Mostra quanto rendimento sobra após pagar a prestação. Quanto maior, melhor.

MTIC

É o custo total do crédito ao longo dos anos. No nosso simulador, não inclui IMT, imposto de selo ou comissões, para maior clareza.

Stress test

Simula um aumento da TAN, mostrando se o crédito continua sustentável.

Taxa fixa, variável ou mista: qual escolher?

O simulador permite comparar os três cenários lado a lado.

Taxa fixa

Estabilidade total. Boa para quem quer previsibilidade.

Taxa variável

Pode ser mais barata no início, mas depende da Euribor. Ideal para quem aceita risco.

Taxa mista

Combina estabilidade inicial com potencial poupança futura. É hoje a modalidade mais usada em Portugal.

Vantagens do simulador SaborePoupança

• Baseado em modelos reais da banca
• Resultados instantâneos
• Comparação automática entre cenários
• Stress test incluído
• Interface simples e intuitiva
• Sem custos iniciais
• Sem recolha de dados pessoais
• 100% gratuito

Antes de avançar para um crédito habitação, é essencial simular vários cenários e perceber como cada taxa afeta a prestação, o risco e o custo total.

Este simulador foi criado para te ajudar a tomar decisões informadas, com clareza e transparência.

Experimenta, ajusta os valores e descobre qual é o melhor cenário para ti.